夜11時15分、SuicaアプリとNISAアプリを交互に開いた。
Suicaの残高は2,380円。給料日は3日後。つみたてNISAの累計購入額は156,000円。月1万円の積立、13ヶ月目の数字だ。「これで本当に老後どうにかなるのか」と思いながら電卓を叩いた。
年利3%、月1万円の複利積立、目標2000万円。
答えは51年後。
俺が82歳のとき、ようやく2000万円に届く。
SES（システムエンジニアリングサービス）の現場に入って4年目、年収430万円、手取りは月28.1万円。残業は月30時間ほど。副業ができる時間はある。ただ「何をやるか」が決まらないまま、また給料日前の週を迎えていた。
親は63歳と61歳。父が去年から嘱託勤務になって収入が減ったと、正月に話していた。俺自身の老後より、その前に親の問題が来るかもしれないという焦りも、どこかにある。老後2000万円問題を最初に知ったのは2年前のニュースで、あの夜は深夜2時まで年金シミュレーションをやっていた。眠れない夜が、2回あった。
月1万円の積立を「してることにしておく」のをやめた
NISA口座を作ったとき、「これで将来は安心だ」と思っていた。今思えば、ただの気休めだった。月1万円のつみたては続けるとして、もっと積極的に動かないと2000万円には永遠に届かない。
検索した。「個別株 始め方 初心者」。
出てきたのは、ほぼすべて「SBI証券か楽天証券か」という記事だった。
SBI証券と楽天証券で3週間、口座開設ページを開いては閉じた
2026年現在、個別株を始めようとした初心者が必ず突き当たるのがこの二択だ。手数料、NISA対応、ポイント連携——SBI証券 vs 楽天証券の比較記事は山ほどある。新NISAにどちらが向いているか、楽天証券のメリット・デメリット、SBI証券の手数料とポイント還元——読んでも読んでも結論が出なかった。
実際に調べてみると、国内株の取引手数料は両社ともほぼゼロ水準に達していて、NISA成長投資枠での個別株購入も両社とも非課税で対応している。楽天経済圏に入っている人なら楽天ポイントで株が買えるのは楽天証券の強み。SBI証券はVポイント・Tポイント・三井住友カードのポイントに対応している。SBI証券と楽天証券の手数料・NISA比較を2026年版で見ても、「どちらでも間違いじゃない」という結論に着地する。
それがかえって厄介だった。口座開設ページを3回開いて、3回閉じた。「もう少し調べてから決めよう」を繰り返すうちに3週間が経っていた。
「DMM」という名前が検索に引っかかり始めた
3週間目の夜、「個別株 初心者 DMM 評判」で検索した。
DMMといえばゲームや動画配信のイメージしかなかった。でも、金融サービス部門があることは知っていた。DMM株とDMM FXが別サービスとして存在している。
最初は「DMMでFX？」と少し引いた。FXは怖い、ギャンブルだ、という先入観がある。ただ、評判を調べると、初心者向けのスマホアプリの完成度という点ではDMM FXが「使いやすい」という口コミが圧倒的に多かった。チャートの読み方から入門できるコンテンツ、シンプルな画面設計、サポート体制——どれも「初心者が最初に触るサービスとして適している」という評価だった。
DMM FXの評判を1時間かけて洗った夜
X（旧Twitter）の投稿、比較サイト、個人ブログ——1時間かけてDMM FXの評判を集めた。整理するとこうなった。
肯定的な評価：
繰り返し出てくる懸念：
この懸念は正直だと思った。FXは「必ず儲かる」投資ではないし、元本保証もない。レバレッジを使えばリターンもリスクも拡大する。これを理解した上で口座を開けることが前提だ。
それを踏まえた上で、もう一つの数字が目に入った。2026年4月時点の公式情報によると、新規口座開設＋取引条件の達成で55,000円のキャッシュバックが付く。国内FX口座の中でも最大規模クラスの還元だ。マーケットへの感度を上げながら、まず口座を持っておく——その入口として使うなら、悪くない選択だと判断した。
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個別株とFX、順序を決めた
「個別株とFXを同時に始める」のは、資金管理も知識も二倍必要になる。だから、順序を決めた。
まず個別株——楽天証券でNISA成長投資枠を使って、日本の高配当株を月3〜5万円ずつ積み上げていく。つみたてNISAの月1万円と合わせて、年120万円の成長投資枠を段階的に使っていく計画だ。楽天ポイントを日常的に使っているので、楽天証券の方が連携しやすい。SBI証券 vs 楽天証券の比較で最後に楽天に決めたのはそれが理由だ。手数料差はほぼなく、ポイントの使い勝手で選んだ。
FXは「学ぶための口座」として開けておく。DMM FXで口座を作り、キャッシュバックを受け取りながら、少額で為替の動き方を体で覚える。副業に使える平日夜1〜2時間を、まずチャートを眺えることに当てる。
DMM CFDという選択肢も視野に入った
調べを続けると、もう一つのサービスが出てきた。DMM CFD——株価指数・金・原油などの差金決済取引で、全銘柄の取引手数料がゼロ。個別株でもFXでもなく、インデックスや商品先物にレバレッジをかけて取引できる。入金特典も用意されている。
今すぐ本格的に使うかどうかは別として、口座だけ開けておくことにした。選択肢が増えることにデメリットはない。
51年後に間に合うつもりはない
Suicaの残高2,380円、給料日3日前。156,000円のNISA残高、13ヶ月分。年収430万円で手取り28.1万円。老後2000万円が51年後にしか来ない計算。
これを変えるための行動は、いつか始めるのではなく、今夜始めるしかない。
楽天証券でNISA成長投資枠の口座を開ける。月3〜5万円を高配当株に動かし始める。DMM FXの口座は5分で登録できるフォームから今夜開く。55,000円のキャッシュバックは取引条件を満たせば振り込まれる（2026年4月時点の公式キャンペーン）。FXのリスクを理解した上で、まずチャートを眺めることから始める。
「いつか」を続けた13ヶ月の結果が、今夜のNISA残高156,000円だ。
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【2026年追記】
2026年4月17日、品川駅のホームで押したボタン
結論：DMM CFDは取引手数料0円・入金特典あり、ソフトバンク光は最大40,000円キャッシュバック＋工事費実質無料。投資口座と固定費の両方を同じ週に動かした。
現場のビルを出たのが18時43分だった。品川駅のホームで人の流れを避けながら、スマホのDMMアプリを開いた。3日前にブックマークした「DMM CFD」のページが残っていた。
DMM FXを調べているうちに、CFD（差金決済取引）という概念が出てきた。FXが通貨の売買なのに対して、CFDは株価指数・金・原油・個別株など、さまざまな資産に「価格の動き」だけで投資できる仕組みだ。DMM CFDは全銘柄の取引手数料が0円で、入金特典もある。「FXだけに絞らなくていい」という理由で、口座開設のボタンを押した。2026年4月時点でキャンペーン実施中のため、今すぐ申し込むほうが特典的に有利と判断した。
取引手数料0円で株価指数・金・原油まで幅広く投資できる。FX一本足打法を避けたい人向けの選択肢になる。
帰宅後の銀行明細に「手つかずゾーン」を見つけた
帰宅して銀行アプリの引き落とし明細を確認した。NISA、食費、交通費——その下に「インターネット：5,500円」という項目があった。引っ越して3年、一度も見直していなかった。同スペックのソフトバンク光に乗り換えると最大40,000円のキャッシュバックがあると知った。SoftBank／Y!mobileとのセット割なら月額がさらに下がるケースもある。
| 商品名 | 特徴 | 報酬/特典 | おすすめ度 |
|—|—|—|—|
| ソフトバンク光 | 最大4万円CB・工事費実質無料 | 最大40,000円キャッシュバック | ★★★★★ |
| DMM CFD | 全銘柄手数料0円・株価指数・金・原油 | 入金特典あり | ★★★★☆ |
気になっていた疑問：光回線の乗り換えって手間じゃない？
工事費や解約違約金が頭をよぎった。実際に確認すると、ソフトバンク光は工事費が実質無料で、申し込みはオンライン完結。最大40,000円のキャッシュバックがあれば現在の回線の解約費を相殺できるケースも多い。月の通信費が下がれば、その分をNISA積立に上乗せする余地が生まれる。NISAだけでどうにかしようとしていた夜から、少し動き方が変わった気がしている。
2026年4月時点でキャンペーン実施中。最大40,000円キャッシュバック＋工事費実質無料は期間限定の可能性があるため、条件を確認するなら今がタイミングだ。公式サイトで30秒確認するだけでキャッシュバック額の適用条件がわかる。