給料日の2日前、財布の中身が2,800円だった。
埼玉のコンビニのレジ前で、おにぎり1個（105円）と水（130円）を手に持って計算していた。残り2,565円。今夜はこれと冷凍パスタでしのいで、明日の昼はカップ麺で乗り切れば給料日まで持つ。手取り18.2万円、家賃6.8万円、ボーナスなし。毎月こういうことになる。
この状態でクレジットカードを作ろうとして、楽天カードの審査に通らなかった。理由は教えてもらえなかったが、年収だろうと思っている。じゃあ他に選択肢はないのかと調べて、出てきたのがエポスカードだった。
— エポスカードとは、丸井グループのエポスカード株式会社が発行する年会費永年無料のVisaクレジットカードを指す。審査の通りやすさ、海外旅行傷害保険の自動付帯、そしてゴールドカードへの招待制度の3点が主な特徴だ。
申し込みから1年が経った。良かったこと、悪かったこと、正直に書く。
楽天カードで落ちた翌日、エポスカードを申し込んだ
楽天カードの審査落ちを確認したのは夜の11時だった。IT系の子会社で月給18.2万円、貯金は12万円。カード会社から見ればリスクの高い属性だと分かってはいた。
エポスカードを調べると「審査が甘い」という記事が多く出てきた。その表現は好きじゃなかったが、翌日の朝に申し込んで、3営業日で審査通過の連絡が来た。限度額は30万円。楽天カードより低いが、俺の使い方では十分だった。
エポスカードが低収入の申込者に対して審査を通しやすい背景には、マルイグループが多様な顧客層を獲得するカード戦略がある。 多重債務やブラックリストの人間は話が別だが、収入が低いだけなら通る可能性は高い。実際に俺がそうだった。
読者の声：年収が低いと審査は本当に通るのか？
結論：収入が低いだけなら通る可能性は十分ある。ただし、保証はどのカード会社もしていない。
エポスカードの審査は在籍確認と収入のバランスを見ると言われている。俺は申込時の年収を正直に記載した。IT系の子会社に正社員として勤めていること、家賃と収入の比率がある程度健全であること——この2点が通過につながったと思っている。アルバイトや派遣でも通過実績はあるが、収入がゼロに近い状況や債務整理の直後などは別の話だ。まず申し込んでみるのが一番早い。審査にかかる時間は最短即日で、書類の郵送も不要なケースが多い。
「持っているだけで発動する」旅行保険の価値
エポスカードで一番助かったのは、海外旅行傷害保険だ。
年会費無料のカードに付帯する旅行保険は「利用付帯」が多い——旅行代金をそのカードで支払った場合のみ補償が受けられる設計だ。エポスカードは自動付帯で、旅行代金の支払い方法に関係なく補償が受けられる（傷害治療費用最大200万円、疾病治療費用最大270万円、2026年4月時点のエポスカード公式情報による）。
去年11月にベトナムに行った。格安航空券で往復37,000円。現地で生水を飲んで腹を壊し、病院で診察と薬代が12,000円かかった。エポスカードの旅行保険に請求したら、全額戻ってきた。年会費を一切払っていないカードがそれをやってのけた。
海外旅行保険に単体で加入すると、短期渡航でも数千円のコストがかかる。エポスカードを財布に入れておくだけでその費用が実質ゼロになるなら、年1〜2回の渡航がある人間にとっては相当な価値だ。
ゴールドカードへの招待制度は本当に来た
エポスカードには、利用実績に応じてゴールドカードへの招待が届く制度がある。招待を受けてゴールドに切り替えると、通常5,000円かかる年会費が永年無料になる。
申し込みから8ヶ月後にアプリ通知で招待が来た。年間利用額の目安は50万円と言われているが、エポスカード公式は明確な基準を公表していない。俺の年間利用額は約45万円だったが招待が届いた。
ゴールドカードに切り替えると、「選べるポイントアップショップ」で3つのショップを指定できる。指定したショップでの還元率が最大3倍（1.5%）になる。毎月必ずかかる固定費——スーパー、ドラッグストア、コンビニなどを選べば、毎月のポイント効率が通常の0.5%からかなり改善される。ゴールドに上がるまでは「我慢の期間」だが、招待さえ来れば設計は変わる。
デメリットは隠さずに書く
基本還元率0.5%は低い。 楽天カードが1.0%、PayPayカードが1.5%（PayPay払い時）と並べると、エポスカードは同じ支出に対してポイントが半分しか貯まらない。
総務省統計局の2025年家計調査によれば、単身勤労者世帯の月平均消費支出は約17.5万円。この全支出をエポスカードに集中させると年間ポイントは約10,500ポイント（=10,500円相当）。楽天カードなら約21,000ポイントになる計算だ。差は年間10,500円——年1回の格安旅行の航空券代に相当する。
もう一つの罠はリボ払いへの誘導だ。申し込み後のアプリ、メール、明細に「スマリボ設定でポイントプレゼント」という案内が繰り返し届く。リボ払いは月の支払い額を一定に抑えられるが、実質年利15.0%の金利が発生する。ポイント数百円分のために設定すると、残高が雪だるまになって後悔する。俺は最初から設定しなかった。
読者の声：エポスカードより楽天カードの方がNISAに向いてる？
結論：NISA・投資積立の目的なら楽天カードかSBI証券側のカードが有利で、エポスカードは投資積立に直接対応していない。
このサイトには「SBI証券 楽天証券 比較 2026」「NISA 楽天証券 SBI証券 比較 2026」「楽天証券 メリット デメリット 2026」などの検索が多く来ている。2026年時点で整理する。
楽天証券×楽天カード：楽天カードで投資信託の積立をすると、積立額の最大1.0%がポイント還元される。楽天経済圏を活用しているなら実質利回りが上乗せされる。楽天証券のメリットはその連携の強さだ。
SBI証券×三井住友カードゴールド（NL）：条件を満たせば積立額の最大3.0%が還元される。手数料とNISAの使いやすさを含めたSBI証券 vs 楽天証券 NISAの比較では、ポイント還元の最大値はSBI証券側が有利なケースが多い。
エポスカードで投資信託を積み立てる手段は現状、tsumiki証券経由でエポスポイントを使う方法に限られており、カード払いの直接積立還元ではない。毎月1万円をNISAで積み立てるなら、SBI証券か楽天証券での口座開設が先決だ。
投資の世界に初めて足を踏み入れるなら、口座開設コストが低く開設特典のある場所から入るのが現実的だ。DMM株は新規口座開設＋1回の取引で最大10,000円相当の報酬があり、米国株・日本株の両方に対応している。UIがシンプルで操作に迷わない。
読者の声：エポスポイントはどこで使うのが一番得か？
結論：ANAマイルへの移行が最も効率がいい。ただし飛行機に頻繁に乗らない人間にはあまり関係のない話だ。
エポスポイントは1,000ポイント→500ANAマイルに交換できる。国際線特典航空券に使えば実質還元率が1.0%を超えることがある。ただし俺みたいに年1回のLCC旅行がせいぜいな人間には、マイルを貯め続ける意義は薄い。旅行保険の方がよっぽど実用的だ。
tsumiki証券でエポスポイントを投資に回す方法もある。毎月一定ポイントを投資信託に充てられるが、取り扱い商品は限られている。本格的に資産形成を考えるなら、品揃えが豊富なSBI証券か楽天証券で口座を開き、エポスカードは旅行保険専用として持ち続けるという役割分担が現実的だ。楽天証券 SBI証券 NISA 比較 2026の観点では、どちらも口座開設は無料なので両方持っても損はない。
固定費を削って生まれたキャッシュの行き先
エポスカードを持ったことで変わったのは、固定費の見直しへの意識だ。年会費ゼロ、保険ゼロ、という体験をすると、他の固定費も見直したくなる。
光回線はまだ古いフレッツのままで月5,500円かかっている。調べるとソフトバンク光に乗り換えるだけでキャッシュバック最大40,000円、工事費実質無料で、月額もほぼ同水準になる。40,000円は俺の貯金12万円の3分の1に相当する金額だ。審査が通って振り込まれるなら、乗り換えない理由がない。
固定費を削って月に数千円の余裕が生まれたとき、その金をどこに動かすかを考える段階に来る。投資には興味があったが、NISAより先にFXや差金決済取引（CFD）を調べた。DMM CFDは全銘柄の取引手数料が0円で、入金するだけで特典が得られる設計になっている。リスクの高い取引であることは変わらないが、手数料コストが発生しない分、少額から触れやすい。
エポスカード2026年——持つべき人間と、そうでない人間
1年使った結論を一段落にまとめる。エポスカードは「すごいカード」ではなく、「特定の状況の人間に実用的なカード」だ。 年会費永年無料で海外旅行保険が自動付帯、ゴールド招待でさらに育てられる——この設計は収入が低い段階の人間に刺さる。マルイを日常的に使う人間やゴールド招待を狙う人間には明確なメリットがある。
一方で、楽天経済圏に入り込んでいる人間、SBI証券×三井住友カードでNISAを最大化したい人間には向かない。SBI証券 楽天証券 比較 手数料 NISA 2026で調べれば分かるように、積立投資のポイント還元で戦うならエポスカードは選択肢に入らない。カードは目的に合った道具で選ぶべきで、エポスカードは汎用の最強カードではない。
審査が不安で、収入が低くて、でもクレカを持ちたい——そういう状況なら試す価値はある。旅行保険だけでも年間で元を取れる設計になっている。まず公式ページでキャンペーン内容と審査条件を確認して、5分で完結する申し込みフォームを開いてほしい。
投資口座と同じで、悩んでいる間にキャンペーンが変わる。
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