夜11時15分、SESの派遣先から電車を乗り継いで40分、荻窪のアパートに戻ってきた。今月の残業はもう30時間を超えている。シャワーを浴びる前に、習慣でスマホを手に取った。
楽天証券のiSPEEDを開く。新NISAのつみたて投資枠の画面——毎月1万円、2024年1月から24ヶ月積み立ててきた元本は240,000円。含み益は+18,200円。利益率にして7.6%。
悪くはないと思った。でもこの画面を眺めていたとき、Xのタイムラインに流れてきた投稿が頭に刺さった。「楽天証券の改悪、いい加減にしてほしい。口座をSBI証券に移管します」。いいねが3,200ついていた。自分が2年間選び続けてきた証券会社に対して、何かを見落としていたのかもしれない。そう思った。
楽天証券「改悪」の正体、自分はこう食らった
2024年から2025年にかけて、楽天証券はポイント制度を立て続けに変更した。一番肌で感じたのは、投信の残高に応じたポイント還元が実質的に消えたことだ。
以前は保有残高に応じて月々ポイントがついた。自分が楽天証券を選んだ理由の一つは、楽天カードで積立するとポイントがもらえる仕組みだった。月1万円の積立で受け取っていたポイントは、多い月で70〜80ポイント程度。大した金額ではない。でも「楽天市場で買い物するときに使える」という感覚が、口座を持ち続ける動機になっていた。
それが2024年末の改定でほぼ半分以下になった。月30〜40ポイントに落ちた月もある。
SPU（スーパーポイントアッププログラム）の条件も変わり、楽天証券での積立でSPUが上がる倍率が引き下げられた。楽天カード・楽天銀行・楽天証券を一体で使っていた自分には、複数の改悪が重なった形になった。楽天モバイルは契約していないが、それでもダメージは蓄積した。
楽天証券の評判やデメリットを検索して「改悪ばかり」という声を見るとき、多くはこのポイント設計の変更について書いている。感情的なバッシングではなく、数字の根拠がある不満だ。
SBI証券vs楽天証券——2026年の新NISAで何が違うか
楽天証券への不満が溜まったタイミングで、sbi証券 楽天証券 比較 nisa 2026 を改めて調べた。
まず確認したのは新NISAの売買手数料だ。2026年時点で、国内株・米国株ともに売買手数料は両者ともゼロ円。ETFの購入手数料も無料。この点では差はない。つみたて投資枠で買えるファンドの種類も大きく変わらない。
違いが出るのは3点だ。
クレカ積立の上限。 SBI証券は三井住友カードで月10万円まで積立できる。楽天証券は楽天カードで月5万円まで。年収が上がって積立額を増やせる段階になったとき、SBI証券のほうが枠が広い。今の自分には関係ない話だが、将来設計として意味を持つ。
iDeCoの商品数。 sbi証券 楽天証券 比較 手数料 nisaと一緒にiDeCoを調べると、SBI証券のラインナップは37本以上あり、外国株インデックスや新興国株の選択肢が楽天証券の約31本より厚い。「iDeCoはなんか聞いたことある」レベルから本気で比較するなら、この差は無視できない。
IPOの取扱件数。 2025年実績でSBI証券は100件前後、楽天証券は50〜60件程度。個別株投資やIPO投資を視野に入れているなら、SBI証券の優位は明確だ。
ただし、楽天証券 vs sbi証券 新nisa 比較を調べて「SBI証券が絶対正解」と言い切るのは危うい。楽天経済圏で生活している人には楽天証券のほうが使い勝手がいい部分がある。SBI証券はUIが複雑で、慣れるまでに時間がかかる。自分の生活スタイルと照らし合わせて選ぶことが先だ。
後悔の核心は楽天証券じゃなかった
「楽天証券に後悔している」という声をネットで大量に読んだ。でも深く読んでいくと、本当の後悔は証券会社そのものよりも、「月1万円という積立額で老後資金が足りると思っていた自分の判断」に向けられていることが多い。
自分がそうだった。
老後2000万円問題を最初に知ったのは3年前だ。そのとき2回、寝付けない夜があった。年収430万円、SES会社員、独身、荻窪のアパート。定年まであと34年ある。月1万円を年平均リターン5%で34年間積み立てると、概算で約834万円になる。2000万には1,166万円届かない計算だ。
この数字を知ったうえで、自分は月1万円のままにしていた。「もう少し余裕が出てきたら増やす」と思いながら24ヶ月が経っていた。
楽天証券の改悪に腹が立つのはわかる。でも証券会社を移管することに意識が向きすぎると、「口座を変えた」という達成感で満足して、積立額を増やすという本質的な行動が後回しになる。
nisa 楽天証券 sbi証券 比較を検索して辿り着いた人に最初に言いたいのは、口座を選ぶ前に「今月、いくら積立に回せるか」を計算してほしいということだ。
SES残業30時間と副業の時間——FXを本気で考えた夜
副業を考え始めたのは昨年の秋だった。本業のSESで残業が月30時間を超えると、帰宅後に動ける時間は1〜2時間が上限だ。クラウドソーシングで単価の低い案件をこなすより、少ない時間で資本効率を高める方法を探した。
そのとき視野に入ったのがFXだった。
FXは「ハイリスクで素人が手を出すものじゃない」という声が必ずある。それは完全に間違っていない。レバレッジをかければ元本を超える損失を出すことがある。相場は誰も正確に予測できない。これは事実であり、前提だ。
ただ、口座開設そのものにリスクはない。
DMM FXは新規口座開設と1回の取引を完了した人に対して、55,000円のキャッシュバックを付与している（2026年4月時点の公式情報による・確定率64%）。スマホアプリが初心者向けに設計されており、チャートの見方から注文の出し方まで操作に慣れやすい。実際の取引を本格的に始めるかどうかは、口座を開設してから判断すればいい。
まず公式ページでキャッシュバックの詳細条件を確認することを勧める。フォームの入力は5分程度で完了する。
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※取引には元本割れを含む損失リスクがあります。資金管理と自己責任の範囲で行ってください。
CFDという入口——手数料ゼロ、NISAとは別の資金の動かし方
FXと並んで調べたのがCFD（差金決済取引）だ。日経225やS&P500などの株価指数、金・原油といったコモディティを、手数料なしで売買できる仕組みだ。NISAのつみたて投資枠とは性質が全く異なる。中長期の積立ではなく、相場の変動を利用した取引になる。
DMM CFDは全銘柄の取引手数料が0円で、口座開設後に入金するだけで特典が受け取れる（2026年4月時点の公式情報による）。月1万円の積立と並行して、別の枠として動かすことを考えているなら、まず詳細を確認しておいてほしい。
※CFDもレバレッジを使った商品であり、損失が元本を上回るリスクがある。余裕資金の範囲内で動くことが前提だ。
2026年4月、自分が今やっていること
楽天証券の口座は解約していない。新NISAのつみたて投資枠での積立は続けている。ただし積立額を月1万円から月3万円に引き上げた。固定費を見直して、通信費と動画サブスクを削って月2万円を捻出した。
iDeCoについてはSBI証券で口座を開設する手続きを進めている。毎月の掛金は5,000円からスタートし、年末調整での節税効果を確認したうえで段階的に増額する予定だ。年収430万円の場合、iDeCoの掛金は全額所得控除になるため、月5,000円でも年間9,000円程度の節税効果がある。
副業については、DMM FXの口座開設を済ませた。キャッシュバックの条件は公式ページで確認済みで、今は1ヶ月デモトレードで相場の感覚を掴んでいる段階だ。
楽天証券を選んだこと自体は後悔していない。正確には、月1万円という積立額を「とりあえず」で2年間放置していた自分の判断を後悔している。楽天証券 メリット デメリットを調べたとき、最大のデメリットは制度の改悪ではなく、「少額でも口座があるという安心感が行動を止める」ことだと気づいた。
証券口座は変えることができる。積立額は、今日上げることができる。そして副業の入口も、今すぐ開くことができる。
2026年、老後の数字を本気で変えたいなら、まず口座開設から動いてほしい。DMM FXのキャッシュバック55,000円は、5分で完結する開設フォームから申込める（2026年4月時点の公式情報による）。
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