投資信託と個別株どっちが得？年収別の答え

僕も最初はどっちにするか3ヶ月悩みました

こんにちは、のりです。投資を始めようと思った時、「投資信託と個別株、結局どっちがいいんだ？」って悩みませんか？

僕も32歳で投資を始めた時、この疑問で3ヶ月も迷い続けました。本やネットで情報収集しまくって、証券口座を開いてからも「まず何を買えばいいんだ…」って画面の前で固まってたんです（笑）

結論から言うと、初心者なら投資信託から始めるのがおすすめです。でも、これには理由があります。実際に両方やってみて分かった違いや、それぞれのメリット・デメリットを包み隠さずお話しします。

この記事では、投資歴4年の僕が実際に経験した失敗談も含めて、投資信託と個別株の違いを分かりやすく比較していきます。「結局自分にはどっちが向いてるの？」という疑問も解決できるはずです。

投資信託 vs 個別株：一目で分かる比較表

まずは基本的な違いを表で確認してみましょう。僕が実際に使ってみて感じたリアルな違いをまとめました。

投資信託のメリット・デメリットを実体験で解説

投資信託のメリット：「ほったらかし投資」が可能

僕が投資信託を始めて一番感じたのは、「楽すぎる」ということでした。

1. 少額から始められる
僕は最初、毎月1万円の積立から始めました。今は楽天証券やSBI証券なら100円から投資できるので、「とりあえず試してみる」ハードルがめちゃくちゃ低いんです。

2. 自動で分散投資
例えば、僕が買っている「eMAXIS Slim 全世界株式」は、これ1本で約3,000社の株式に分散投資できます。個別株でこの分散を実現しようと思ったら、最低でも数百万円は必要ですよね。

3. プロが運用してくれる
企業分析とか決算書を読むとか、正直面倒くさいじゃないですか（笑）。投資信託なら、その道のプロが僕の代わりに銘柄選択をしてくれるので、僕は毎月積立設定するだけでOKです。

4. 実際の成果
僕の場合、2020年から毎月3万円ずつ積立して、2024年現在で約20%のプラス。年利換算で約4.5%という感じです。

投資信託のデメリット：手数料と「つまらなさ」

1. 信託報酬がかかる
年間で0.1～2%の手数料がかかります。僕が買っているインデックスファンドは年0.1%程度なので、100万円投資しても年間1,000円。まぁ許容範囲かなと。

2. 大きなリターンは期待できない
個別株なら1年で2倍、3倍になることもありますが、投資信託は良くて年10%程度。「一攫千金」を狙いたい人には物足りないかもしれません。

3. 投資の勉強にならない
正直、投資信託だけやってても企業分析のスキルは身につきません。投資の面白さを深く味わいたいなら、ちょっと物足りないかも。

個別株のメリット・デメリットを実体験で解説

個別株のメリット：「大きなリターン」と「投資の醍醐味」

1. 大きなリターンの可能性
僕が2022年に買った某IT企業の株は、1年半で約2.5倍になりました。10万円が25万円になった時は、正直めちゃくちゃ嬉しかったです（笑）

2. 配当金がもらえる
僕が持ってる日本株の中には、年3～4%の配当を出してくれる銘柄もあります。年4回、口座に配当金が振り込まれる瞬間は、「投資してる実感」がありますよね。

3. 投資の勉強になる
決算書を読んだり、業界の動向を調べたり。最初は大変でしたが、今では経済ニュースを見るのが楽しくなりました。

4. 株主優待がもらえる（日本株の場合）
僕はイオンの株を100株持ってるんですが、年2回オーナーズカードがもらえて、買い物が3%キャッシュバックされます。地味に嬉しい特典です。

個別株のデメリット：「リスク」と「手間」

1. 大きな損失のリスク
僕も失敗談があります。2021年に買った某バイオ企業の株が、臨床試験の失敗で1日で-30%。20万円が14万円になった時は、さすがに凹みました…

2. まとまった資金が必要
例えば、トヨタの株を買おうと思ったら、100株単位なので約25万円必要（2024年現在）。分散投資しようと思ったら、数十万円～数百万円の資金が必要です。

3. 情報収集に時間がかかる

僕は毎朝30分、各社の決算発表や業界ニュースをチェックしてます。忙しい人には正直キツイかも。